螞蟻兩地上市在即，將造就史上最大一次IPO。其成功背后也許有跡可循：讓機構賺錢、讓用戶獲益。僅以國民小錢袋余額寶來說，數據顯示，過去7年余額寶累計為國人賺了2600億，相當于每天賺1個億，農村用戶占比近4成。2018年余額寶開放后，接入的基金平均規模漲了80倍。

收益率重回2% 為國人日賺1億

近日，余額寶等多只貨幣基金7日年化收益率重回2%，加上股市震蕩，不少網友感嘆：還是余額寶香!如今，菜場大媽也懂得購買貨幣基金去跑贏通貨膨脹，睡前看一眼余額寶里的錢，也已成為無數老百姓的日常。

事實上，貨幣基金并不是新鮮事物。中國貨幣市場基金起步于2003年底，但由于申贖仍然較為繁瑣、申購門檻較高，對于本身最適合的廣大普通投資人，卻沒能有效觸達。

移動互聯網的普及讓這一切有了轉機。2013年，余額寶橫空出世，希望為用戶的零散資金做投資管理，在支付便捷的同時，也能有穩定的投資回報。由于手機操作便捷、申購門檻低至1元、零手續費、隨時可消費和贖回等優點，余額寶一經推出就受到大眾投資者歡迎，全球最大的貨幣基金也由此誕生。

余額寶推出后，銀行業也相繼力推“寶寶”類貨幣基金，行業得到蓬勃發展。公開數據顯示，目前中國貨幣基金整體規模已超7萬億，在全球僅次于美國。

華中科技大學兼職教授余豐慧表示，余額寶真正開啟了大眾理財啟蒙，為整個行業培養了理財用戶。“一直以來，很多中國人投資偏極端，要么存銀行，要么投股市。從余額寶開始的貨幣基金，開啟了“長尾用戶”的投資啟蒙，讓他們明白財原來可以這么理，錢原來可以這么花。”

技術開放升級 基金公司貨基規模漲80倍

自2018年5月開始，為了提高用戶體驗，減輕天弘余額寶基金單支基金規模增長過快的壓力，余額寶宣布對外開放，陸續接入了24家基金公司的貨幣基金供用戶選擇。

據2018年12月31日前新接入的基金四季報顯示，雖然接入余額寶時間點有前后之別，但所有基金都在成倍數增長，可以說是“接一支漲一支”，算下來平均漲了80多倍。而最夸張的漲幅最快的是華安日日鑫貨幣A，半年時間內漲了418倍。

景順長城也是受益的基金公司之一。在余額寶上的兩只貨幣基金規模從2018年3月的6.65億元人民幣迅猛增長至2020年3月的1180億元人民幣。景順長城基金副總經理李黎就曾表示，余額寶平臺上的兩只基金業務增長明顯，與螞蟻金服合作讓景順長城服務了更多普通投資者。

資管規模之外，用戶的培養則為基金公司和行業帶來了更多期待。根據螞蟻招股書信息，理財科技平臺過去一年的活躍用戶數為5億，這一數字約等于美國人口的1.5倍，他們從余額寶開始起步，有望嘗試更多進階理財方式。

中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林表示，螞蟻理財科技平臺通過科技能力創新產品，幫助資管機構加速了數字化轉型，也幫助行業培養新用戶和新服務方式，這成為螞蟻能得到高估值的重要原因之一。

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